AIA CI ProCare (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์)
เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์ (ไม่มีเงินปันผล)
ความสำเร็จต้องมีแผนสำรองมั่นคง — ประกันชีวิตควบโรคร้าย จ่ายคงที่ 20 ปีจบ เคลมได้หลายครั้ง ป่วยซ้ำก็จ่าย ไม่ป่วยมีเงินคืน
- ตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี · ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี
- คุ้มครองโรคร้ายแรงรวม 62 โรค/การรักษา (ระยะต้น–ปานกลาง 18 + รุนแรง 44)
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต หรือ ณ วันครบกำหนดสัญญา — จ่ายจำนวนที่มากที่สุดใน 3 ข้อ ; 100% ของทุนไม่ถูกหักด้วยผลประโยชน์ที่เคลมไปแล้ว
- หมายเหตุ: 4 โรคกลุ่มเสื่อมถอย (อัลไซเมอร์ / พาร์กินสัน / สูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ / ทุพพลภาพถาวร) คุ้มครองถึงก่อนอายุ 80 ปี
- ผลประโยชน์รวมสูงสุด 1000% ของทุนประกัน — โรคร้ายแรง 800% (ระยะต้น–ปานกลาง 200% + รุนแรง 600%) + ภาวะวิกฤต MIB & ดูแลต่อเนื่อง CCB อีก 200%
- ระยะต้น–ปานกลาง 40% สูงสุด 5 ครั้ง · ระยะรุนแรง 100% สูงสุด 6 ครั้ง
- Relapsed CI จ่ายซ้ำ 3 โรคหลัก (มะเร็ง / หัวใจ / หลอดเลือดสมอง)
- ดูแลต่อเนื่อง CCB ก้อนแรก 10% + รายเดือน 1.5% นาน 60 เดือน — เสียชีวิตก่อนครบ บริษัทจ่ายส่วนที่เหลือเป็นก้อนให้ผู้รับประโยชน์
- หลังอายุ 85 ปี ถ้ายังไม่เคยเคลม ยังเคลมได้อีกสูงสุด 140% (ถึงอายุ 99 ปี)
- ยกเว้นเบี้ยประกันภัย (Waiver of Premium) หลังเคลมโรคร้ายระดับรุนแรง / MIB / CCB ครั้งแรก
- โบนัสสุขภาพดี (Healthy Bonus) สะสมจากสถานะ AIA Vitality — เฉพาะรอบปีที่ไม่เคยเคลมโรคร้าย / MIB / CCB / เสียชีวิต
- ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบกำหนดสัญญา
ลองปรับดูเอง
(เลือกเพศ อายุ และทุน)
สร้างแผนประกัน เลื่อนแถบเพื่อดูเบี้ยและผลประโยชน์โดยประมาณของ AIA CI ProCare (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์) ปรับตามที่คุณเลือก
ประมาณการจากระบบ — ยืนยันกับพ่อตั้มก่อนตัดสินใจ
เป็นการประมาณการ ยืนยันกับพ่อตั้มก่อนตัดสินใจ · ทุก layer วาดจาก data จริง ไม่ใช่รูป
แบ่งเบี้ยเพื่อสิทธิลดหย่อนภาษี (ที่ ชาย อายุ 35 ปี · ทุน 1,000,000 บาท): ส่วนประกันชีวิต 34,300 บาท (ลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต รวมไม่เกิน 100,000) + ส่วนคุ้มครองโรคร้ายแรง 61,140 บาท (ลดหย่อนเบี้ยสุขภาพ ไม่เกิน 25,000)
ดูรายชื่อโรคทั้ง 62 โรค →ตัวอย่างผลประโยชน์ที่ได้รับ (ตามทุนประกัน)
เคลมแต่ละแบบได้รับเท่าไหร่ คำนวณจาก % ของทุนประกัน
⇄ เลื่อนตารางเพื่อดูทุนอื่น
| ผลประโยชน์ | ทุน 500,000 | ทุน 1,000,000 | ทุน 2,000,000 | ทุน 3,000,000 |
|---|---|---|---|---|
| โรคร้ายระยะต้น–ปานกลาง 40% · สูงสุด 5 ครั้ง | 200,000 | 400,000 | 800,000 | 1,200,000 |
| โรคร้ายระยะรุนแรง 100% · สูงสุด 6 ครั้ง | 500,000 | 1,000,000 | 2,000,000 | 3,000,000 |
| ภาวะวิกฤต (MIB) 100% · สูงสุด 1 ครั้ง | 500,000 | 1,000,000 | 2,000,000 | 3,000,000 |
| ดูแลต่อเนื่อง (CCB) ก้อนแรก 10% | 50,000 | 100,000 | 200,000 | 300,000 |
| CCB รายเดือน (×60) 1.5% | 7,500 | 15,000 | 30,000 | 45,000 |
ตัวอย่างการจ่ายผลประโยชน์จริง
3 สถานการณ์จากโบรชัวร์ AIA CI ProCare (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์) — เคลมได้หลายต่อในกรมธรรม์เดียว
★ 5% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (สะสม 3 ปีแรก: บรอนซ์ 0% + ซิลเวอร์ 1% + โกลด์ 4%) — ครบรอบปีที่ 6 ไม่จ่ายโบนัสแล้ว เพราะมีการเรียกร้องค่าสินไหมระหว่างสัญญา
★ 5% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (สะสม 3 ปีแรก: บรอนซ์ 0% + ซิลเวอร์ 1% + โกลด์ 4%) — ครบรอบปีที่ 6 ไม่จ่ายโบนัสแล้ว เพราะมีการเรียกร้องค่าสินไหมระหว่างสัญญา
★ แพลทินัมต่อเนื่อง (ปีแรกบรอนซ์) ตลอด 20 ปี และไม่เคยเคลม → โบนัสสะสมรวม 171% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี
ⓘ ตัวอย่างข้างต้นอ้างอิงจากโบรชัวร์ AIA CI ProCare (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์) เพื่อแสดงรูปแบบการจ่ายผลประโยชน์ ผลประโยชน์และเงื่อนไขจริงเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ · โบนัสสุขภาพดีขึ้นกับสถานะ AIA Vitality
โบนัสสุขภาพดี — AIA Vitality
ยิ่งสถานะสุขภาพสูง โบนัสยิ่งมาก (อัตราโบนัสต่อรอบ ตามสถานะ)
★ ยิ่งดูแลสุขภาพจนได้สถานะ AIA Vitality สูง โบนัสสุขภาพดียิ่งมาก — อัตราข้างต้นคิดเป็น % ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี สะสมปีต่อปี แล้วจ่ายรวมทุก 3 ปีกรมธรรม์ ; เช่น แพลทินัมตลอด 20 ปี (ปีแรกบรอนซ์) และไม่เคยเคลม = โบนัสรวม 171% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (ดูตัวอย่าง “สุขภาพดีตลอด” ด้านบน)
ข้อยกเว้นบางส่วนของ AIA CI ProCare
⏳ ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) 60 วัน นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง
สภาพที่เป็นมาก่อนการเอาประกันภัย (Pre-existing Condition)
กรมธรรม์ไม่คุ้มครอง 3 กรณี — (1) กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง เว้นแต่การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ซึ่งเกิดขึ้นโดยทางตรงหรือทางอ้อม ทั้งหมดหรือแต่บางส่วน อันเนื่องมาจากสาเหตุต่อไปนี้: ความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรง หรือโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์นี้ หรือก่อนวันที่ให้มีการต่ออายุกรมธรรม์ แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง ; (2) กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง: ความบกพร่องทางร่างกาย การเจ็บป่วย หรือการบาดเจ็บ ที่เกี่ยวข้องกับการทุพพลภาพที่แพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจน ซึ่งผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้ว ก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์นี้ หรือก่อนวันที่ให้มีการต่ออายุสัญญาเมื่อกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ (Reinstatement) หรือก่อนวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง แต่มิได้แจ้งให้บริษัททราบ (กรณีอนุมัติให้เพิ่มทุน บริษัทไม่คุ้มครองเฉพาะส่วนของทุนที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น) และสัญญาเขียนไว้ด้วยว่า บริษัทจะคุ้มครองการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง อันเป็นผลมาจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย ซึ่งเกิดขึ้นภายหลังวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ ; (3) กรณีภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (Major Impact Benefit): ความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บที่ส่งผลให้เกิดภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิตที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์นี้ หรือก่อนวันที่ให้มีการต่ออายุกรมธรรม์ แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง ; ทั้ง 3 กรณีนี้ใช้ข้อยกเว้นเดียวกัน
แต่ยังได้รับความคุ้มครอง หากเข้าเงื่อนไขต่อไปนี้
- ผู้เอาประกันภัยได้แถลงให้บริษัททราบ (แถลง = แจ้งประวัติสุขภาพให้บริษัททราบตอนสมัคร) และบริษัทยินยอมรับความเสี่ยงภัย โดยไม่มีเงื่อนไขยกเว้นความคุ้มครองดังกล่าว
เข้าใจผลประโยชน์แต่ละชั้น
1) โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- จ่าย 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อครั้ง - คุ้มครองสูงสุด 5 ครั้ง - บริษัทจ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับแต่ละกลุ่มโรค - หากบริษัทได้จ่ายโรคร้ายแรงระดับรุนแรงในกลุ่มนั้นไปแล้ว จะไม่จ่ายผลประโยชน์ระดับต้นถึงระดับปานกลางในกลุ่มนั้นอีก
2) โรคร้ายแรงระดับรุนแรง
- จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อครั้ง - คุ้มครองสูงสุด 6 ครั้ง - บริษัทจ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับแต่ละกลุ่มโรค - หลังได้รับผลประโยชน์โรคร้ายแรงระดับรุนแรง จะมี No claim period 1 ปีสำหรับการคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง/ระดับรุนแรงที่เกิดขึ้นภายในระยะเวลาดังกล่าว - Relapsed CI ไม่ถูกนำ No claim period มาพิจารณา
ผลประโยชน์การกลับเป็นซ้ำ (Relapsed CI)
บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรงอีก 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สูงสุดโรคละ 1 ครั้ง สำหรับ 3 โรคต่อไปนี้ 1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม 2. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด 3. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน เงื่อนไขสำคัญ: - ต้องเกิดขึ้นหลังจากบริษัทจ่ายผลประโยชน์โรคร้ายแรงระดับรุนแรงครั้งแรกแล้ว - ต้องเกิดก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ภายหลังที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 85 ปีบริบูรณ์ - การจ่าย Relapsed CI แต่ละครั้งจะถูกนับรวมในจำนวนครั้งสูงสุด 6 ครั้งของโรคร้ายแรงระดับรุนแรง - จะไม่นำ No claim period มาพิจารณา
3) ผลประโยชน์ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB)
- จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา - 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย - เงื่อนไขสำคัญคือผู้เอาประกันภัยต้องเข้ารักษาใน ICU อย่างน้อย 5 วันติดต่อกัน อันเนื่องมาจาก 1. การผ่าตัดใหญ่ที่จำเป็นต้องใช้ยาสลบแบบทั่วไปหรือยาระงับความรู้สึกเฉพาะส่วน 2. การใช้เครื่องช่วยหายใจแบบสอดท่อ/เจาะคอ หรือเครื่องช่วยพยุงการทำงานของหัวใจและปอด 3. ภาวะล้มเหลวของอวัยวะสำคัญ ได้แก่ หัวใจ ปอด ตับ ไต หรือ ตับอ่อน - การวินิจฉัยต้องยืนยันโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ และการรักษาต้องเกิดขึ้นในประเทศไทยเท่านั้น
4) ผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB)
- คุ้มครอง 8 โรคร้ายแรงที่ส่งผลกระทบต่อการดำรงชีพ - จ่ายครั้งเดียว 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย - และจ่ายรายเดือน 1.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เป็นเวลา 60 เดือน - รวมผลประโยชน์ CCB สูงสุด 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย - จ่ายได้จำกัดเพียงหนึ่งโรคร้ายแรงที่อยู่ภายใต้ผลประโยชน์นี้ - โรคต้องเกิดขึ้นครั้งแรกก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ภายหลังผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์ - หากกรมธรรม์สิ้นผลบังคับเพราะผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตขณะที่ยังรับเงินรายเดือนไม่ครบ 60 เดือน บริษัทจะจ่ายเงินรายเดือนส่วนที่เหลือทั้งจำนวนเป็นเงินก้อนเดียวให้แก่ผู้รับประโยชน์ (รวมถึงกรณีเสียชีวิตหลังได้รับการวินิจฉัยแล้วแต่บริษัทยังไม่ได้เริ่มจ่าย CCB งวดใดเลย ก็จะจ่ายเต็มจำนวน)
5) ผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยประกันภัย
- เบี้ยประกันภัยหลักงวดแรกที่ได้รับการยกเว้น คือ งวดถัดจากวันที่ได้รับการวินิจฉัย/ยืนยันโดยแพทย์ครั้งแรกว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง หรือมีภาวะที่เข้าเงื่อนไข MIB หรือ CCB - งวดสุดท้ายที่ได้รับยกเว้น คือ งวดก่อนวันสิ้นผลบังคับของกรมธรรม์
6) ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต หรือ ณ วันครบกำหนดสัญญา
บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง: 1. 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย 2. เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ 3. จำนวนเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วย ผลประโยชน์ที่บริษัทได้จ่ายไปแล้วภายใต้ ผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรง และ/หรือ MIB และ/หรือ CCB ข้อ 1 (100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) ไม่ถูกหักด้วยผลประโยชน์ที่จ่ายไปแล้ว — การหักอยู่ในข้อ 3 เท่านั้น (ข้อ 2 เป็นค่าสุทธิโดยนิยามอยู่แล้ว) ดังนั้นเคลมโรคร้ายแรง/MIB/CCB ไปแล้ว ถ้าข้อ 1 ยังเป็นจำนวนที่มากที่สุด ผู้รับประโยชน์ก็ยังได้ทุนเต็มจำนวน เช่น ทุน 1,000,000 เคลมระยะต้น 400,000 ไปแล้ว เสียชีวิตยังรับ 1,000,000 (ดูรายละเอียดที่หัวข้อ "ขอบเขตการหักผลประโยชน์ที่จ่ายไปแล้ว")
7) กรณีโรคร้ายแรงทับซ้อนกัน — จ่ายสูงสุดเพียง 1 โรค
วินิจฉัยเป็นโรคร้ายแรงตั้งแต่ 2 โรคขึ้นไป จากสาเหตุ/เหตุการณ์เดียวกัน บริษัทจ่ายเฉพาะโรคที่ผลประโยชน์สูงที่สุดเพียง 1 โรคเท่านั้น (ถือเป็นการจ่ายระดับรุนแรง) รวม 4 กรณีนี้: - กรณีที่ 1 — "มะเร็งระยะลุกลาม" กับ "มะเร็งระยะไม่ลุกลาม" ที่อวัยวะเดียวกัน ข้างเดียวกัน รักษา/ผ่าตัดครั้งเดียวกัน - กรณีที่ 2 — "แผลไหม้ฉกรรจ์" กับ "แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย" จากอุบัติเหตุครั้งเดียวกัน - กรณีที่ 3 — "น้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองที่เกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย" กับ "การผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง" ที่เป็นการรักษาครั้งเดียวกัน - กรณีที่ 4 — "สูญเสียแขน/ขาหนึ่งข้าง หรือตาหนึ่งข้าง" แล้วต่อมาเป็น "อัมพาตแขน/ขา" / "สูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ" / "ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง" / "ตาบอด" จากสาเหตุเดียวกัน
จุดเด่น
- จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาวทั้งชีวิต — ชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
- ป่วยซ้ำก็จ่ายเบิ้ล (Relapsed CI) — 3 โรคหลัก (มะเร็งลุกลาม / กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน / หลอดเลือดสมอง) กลับมาเป็นซ้ำ รับเพิ่มอีก 100% ของทุน
- ป่วยหนักหยุดจ่ายเบี้ย (Waiver) — เคลมโรคร้ายรุนแรงแล้วยกเว้นเบี้ยหลัก แต่ยังคุ้มครองต่อ
- เงินเดือนช่วงพักฟื้น (CCB) + ดูแลยามวิกฤต (MIB) — ICU 5 วันรับ 100% ของทุน (MIB); CCB จ่ายก้อน 10% + เงินเดือน 1.5% ของทุน นาน 60 เดือน
- ไม่ป่วยก็ไม่ขาดทุน — โบนัสสุขภาพคืนทุก 3 ปี (ตาม AIA Vitality) + คืนเงินก้อนเมื่อครบสัญญา/เสียชีวิต
สนใจแบบประกันนี้?
เป็นการประมาณการ ยืนยันเบี้ยและเงื่อนไขจริงกับพ่อตั้มก่อนตัดสินใจ